当前，电信网络诈骗犯罪形势依然严峻复杂，虚假网络投资理财类诈骗已成为造成群众财产损失较大的电诈类型，其中针对中老年群体的养老投资骗局尤为高发。近年来，泰隆银行丽水分行持续筑牢金融反诈防线，2025年以来累计拦截诈骗案件 11 起，为辖区群众挽回经济损失 101.24 万元。其中，今年以来，该行辖内网点成功堵截电信网络诈骗 6 起，挽回经济损失74.26万元，用专业与担当牢牢守住老百姓的金融 "钱袋子"。

识破 “教育投资” 骗局 守护 48 万元养老钱

今年年初，丽水莲都区退休教师杨老师来到银行网点，要求一次性转出 48 万元定期存款，用于入股某教育机构分公司股权。这笔异常大额转账立刻引起工作人员的高度警惕。

经了解，杨老师被对方宣称的 “年化 30% 固定收益” 深深打动，急于打款完成投资。工作人员当即核查该企业资质，查实其注册时间短、无实际经营场所、未取得教育部门备案许可，纯属虚假投资圈套。网点随即以大额资金转账需双人复核为由暂缓办理业务，管理人员同步介入开展劝导。

工作人员结合市场规律耐心解释，正规教培机构不会面向社会公众开展高息募资活动，所谓 “超高固定收益” 完全不符合商业逻辑，本质就是庞氏骗局。同时结合同类受骗案例，细致拆解骗子利用教师职业情怀精准行骗的套路。经过一小时的耐心劝说，杨老师终于幡然醒悟，放弃了转账操作，48 万元养老积蓄得以保全。

拦截“超高收益”诈骗 警银联动挽损9万元

今年3年，青田刘女士匆忙赶到泰隆银行温溪支行，因微信转账失败，紧急求助柜台办理 9 万元大额转账。面对工作人员的常规问询，刘女士对资金用途含糊其辞，神色十分异常。

工作人员在沟通中发现其手机里存有 “投资收益高达 311%” 的宣传截图，当即判定这是典型的高收益投资类电信诈骗。网点人员迅速稳住客户情绪、上报负责人，并第一时间联动辖区派出所到场处置。

经核实，刘女士被陌生网友诱导参与虚假投资，骗子先以小额返利博取信任，再逐步诱导其进行大额投入。在银行工作人员与民警的联合宣讲和案例拆解下，刘女士彻底破除了侥幸心理，放弃了转账操作。网点后续还协助客户清理了涉诈软件、安装了国家反诈中心 APP，通过警银高效联动，成功挽回 9 万元资金损失。

揭穿 “内幕牛股” 谎言 保住 1.78 万元积蓄

前段时间，客户刘大姐匆忙走进泰隆银行景宁支行，急于办理转账业务。工作人员常规问询资金用途时，刘大姐含糊表示要跟随所谓专业 “导师” 参与股票投资，声称对方手握 “内部牛股” 资源，可实现短期翻倍收益。

工作人员敏锐察觉异常，发现本次转账的收款方为一家陌生财经公司，刘大姐既无法说明对方的经营资质，也讲不清具体的投资依据和项目信息，全程言辞闪躲、疑点突出。网点当即暂缓业务办理，开展后台核查，最终查实该公司不具备任何金融从业资质。

结合丰富的反诈工作经验，工作人员明确告知刘大姐，所谓 “内部消息”“稳赚荐股”“高额翻倍回报” 都是非法荐股诈骗的典型套路。同时现场调取大量同类受骗案例，深入浅出地拆解骗局伎俩，帮助她认清虚假投资的真实面目。

在充分的证据和耐心细致的劝导下，刘大姐彻底醒悟，当即删除了诈骗人员的联系方式，主动放弃转账操作，成功保住了 1.78 万元辛苦积蓄。次日，当地公安机关专程来到景宁支行送上表扬信，高度肯定支行员工敏锐的风险识别能力与高度负责的工作态度，称赞其以专业金融履职能力，扎实筑牢了辖区金融反诈安全防线。

当前，电信网络诈骗手段持续翻新，虚假股权投资、超高收益理财、内幕荐股等骗局伪装性更强、迷惑性更大，尤其瞄准风险防范意识相对薄弱的中老年群体精准设套。

作为金融反诈的第一道防线，泰隆银行丽水分行始终将风控要求嵌入全业务流程：一方面常态化开展厅堂反诈宣传，通过反诈海报、宣传折页、LED 滚动字幕、案例轮播视频等多种载体，让客户在等候办理业务的间隙就能直观学习防骗知识；另一方面严格执行柜面反诈问询制度，针对大额划转、异地跨行汇款、向陌生账户转账、老年客户可疑交易等高危场景，严格落实 “多询问、多提示、多劝阻” 工作要求，坚决把风险拦截在业务办理前端。同时，该行做实柜面风险核查与现场劝阻，常态化开展反诈科普，引导市民树立 “高收益必然伴随高风险” 的理性投资观念。

下一步，泰隆银行丽水分行将持续夯实网点反诈主阵地，深化警银协作联动机制，全方位、多层次织密织牢金融安全防护网，全力守护辖区居民的财产安全。