初冬时节，在四川省甘孜州海拔4500米的高原上，景宁籍商户严先生的8家超市里客流不断，暖意融融。如今他只需打开手机发起视频连线，泰隆银行丽水分行的信贷人员就能完成贷后检查；而在成都，目前，丽水籍商超通过银行“区域作战”服务，已获得2.92亿元信贷支持。这背后，是泰隆银行丽水分行围绕做好金融“五篇大文章”，依托“丽即通”平台与云调查技术，为丽水域外“两小”（小超市、小宾馆）商户打造的普惠金融服务体系。

丽水“九山半水半分田”的地理特征，孕育出百万民众外出创业的“地瓜经济”——景宁人在外经营6500余家超市和便利店，莲都周坦村近30%人口在外经商多年……持续深耕之下，近70个城市的130多个异地商会串联起全国的丽商网络。

但在外丽商“草根商人”的轻资产属性与异地经营现状，致使银商信息不对称，成为金融服务的“高山屏障”。近年来，我市推出“丽即通”平台后，在各级金融监管部门的指导下，泰隆银行丽水分行主动扛起试点重任，以数智技术破解难题。截至2025年11月末，该平台注册商户近4000户，覆盖店铺近5000家，异地信贷规模近40亿元。

破局：数智平台架起银商“连心桥”

“以前跑银行、等审批，光在路上就要耗两天，现在手机上就能办完全部流程。”在上海经营超市的丽水商户王先生的感慨，道出了域外丽商的共同体验。此前，丽水金融机构服务异地客群时，既面临异地走访成本高企的困境，又因缺乏有效风控数据不敢放贷，面临“商户贷款难、银行放贷难”的两难境地。

作为首批试点银行，泰隆银行丽水分行率先接入“丽即通”平台，构建起“资金联通、融资畅通、信息互通”的服务闭环。该行通过平台归集银联商务、异地商会等多方数据，结合自身存量客户资源，建立起涵盖经营流水、门店分布的商户画像库。“平台就像‘金融雷达’，能精准定位需要服务的域外商户。”该行普惠金融部负责人刘涛介绍，数据赋能让银行获客成本与商户融资利率大幅下降。

针对异地业务“走访难、核验难”的痛点，该行创新研发“云调查”技术，构建起“视频核验+数据交叉验证”的线上调查体系。信贷人员通过手机、平板电脑即可完成经营场所勘查、库存核验等传统线下工作，配合PAD移动金融服务站的智能录入、自动审批功能，实现贷前调查、审批、放款全流程数字化。

景宁严先生的经历颇具代表性：2021年他在藏区开超市时，银行员工需飞越3000公里、顶着高原反应上门放贷；如今借助“云调查”，续贷检查仅需20分钟就能完成，“既省了银行的力，更解了我们的急”。

深耕：多维创新织密普惠“服务网”

“30万元贷款60分钟到账，泰隆的‘乡情贷’真是及时雨！”在湖北武汉经营宾馆的李先生近期扩大规模时，通过“丽即通”平台提交申请，经泰隆银行“云调查”核验后迅速获得授信。这是该行针对域外“两小”客群推出的专属产品——“乡情贷”，凭借无抵押、审批快、随借随还的特点，已成为7000多名域外商户的“流动资金水库”。

在产品创新基础上，该行打造“一团队一城市”的精准服务模式，聚焦丽商聚集的全国主要10个区域集中服务，每个片区配备专属团队深耕当地市场。这其中，该行莲都紫金支行在成都的实践颇具成效：通过商会、村委等渠道筛选出188户商超信息，经交叉验证形成60户白名单，仅10天就完成28户商户的2670万元授信审批，目前用信率已达70%。“我们跟着丽商的脚步设点服务，让金融支持离他们最近。” 泰隆银行莲都紫金支行团队负责人说。

在外能人群体成为服务延伸的重要纽带。该行组建由域外知名商户组成的“在外能人服务团”，在春节、中秋等节点举办接待日活动，既传递家乡政策信息，又收集商户金融需求。同时为在外能人提供纳税代办、资料递送等增值服务，形成“能人传口碑、银行扩服务”的良性循环。

致远：温情护航绘就共富“新图景”

“孩子在‘小小银行家’活动里学会了理财，父母定期能参加义诊，我们在外经商更安心了。”在贵州开宾馆的张先生点开手机里的活动照片，对银行的温情服务赞不绝口。针对域外商户“顾店难顾家”的痛点，该行推出“一老一小” 关爱计划，全年累计开展生日会、义诊、银发课堂等活动350 余场，覆盖7000余人次。

数智赋能与温情服务的结合，带来普惠金融质效的双重提升：截至11月末，该行累计开展云调查9511次，服务客户5994户，较传统模式节省工时1.9万小时；异地贷业务占比连续三年稳定在25%-28%。这种“技术+服务”的模式，也为丽水“地瓜经济”注入新动能。

展望未来，泰隆银行丽水分行正构建“一体两翼”的服务升级蓝图：以域外“两小”客群为主体，依托“丽即通”平台归集更多商户数据，借助人工智能实现服务需求智能推送，同时建立经营流水预警模型筑牢风控防线。“我们要让平台成为连接家乡与域外丽商的‘金融脐带’，让每一分金融活水都精准滴灌到共富路上。”刘涛表示。